个性化分期对征信的危害有哪些？个性化分期三个必要条件是什么？

个性化分期对征信的危害有哪些?

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，持卡人无法偿还信用卡债务，可和商业银行协商还款，签订个性化分期协议，将信用卡欠款最长可分5年还款。个性化分期不是那么好办理的，有三个关键点。

一个是要特殊情况，主要是一些非可抗力导致的逾期，比如生病住院，像之前的疫情很多人没法工作等，需要提供相关证据;一个是要确保持卡人的债务超过了偿还能力，比如每个月3000收入，信用卡欠了十几万;一个是要有还款意愿，要配合银行催收，并且逾期后时不时还点钱。

三个条件都满足要求，银行和持卡人协商成功，签订个性化分期协议，重新制定还款计划。一旦个性化分期办理后，持卡人的信用卡不再停止计息，也不会被催收，每个月需要按协议偿还部分本金+手续费。

个性化分期能帮持卡人尽早还完欠款上岸，但是对征信的危害还是非常大的，持卡人的征信会记录停息挂账，有这类征信记录的人不管是办信用卡还是贷款，都会第一时间被拒，并且按规定的分期期限还清欠款后，征信还得要5年才会恢复。

重要的是，持卡人后续必须要按照协议按时足额还清每期欠款，要是再出现逾期，暂停的催收会卷土重来，利息也会重新开始算复利，银行不会给第二次协商的机会，会要求一次性还清欠款，届时后果就更加严重了。

个性化分期三个必要条件是什么?

1、欠款金额超出还款能力

个性化分期不是所有人都能够申请的，只有在负债较多，欠款金额超过偿还能力范围之内的情况下才能够申请。例如，如果欠款金额为10万元，而月收入只有5千元，那么一期还完显然是不可能的。

2、有积极的还款意愿和端正的态度

借款人在与银行沟通的过程中，一定要表达出自己积极还款的意愿。如果银行第一次没有同意申请，也不要气馁。在后续的沟通中需要多与银行交流，让银行看到自己的诚意和态度。

3、提供具有说服力的证明材料

为了证明事情的真实性，借款人可以提供相关的证明材料以佐证。例如，经营失败的证明、身体不适的医学证明、家庭突发变故的盖章证明等等，只要是能够证明你暂时无法还清贷款的材料即可。但是理由必须要合理。

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